«Зеленая карта»: правовое регулирование

Номер журнала:

Краткая информация об авторах: 

студентка 2 курса магистратуры кафедры «Гражданское право» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации

Аннотация: 

В статье содержатся основные положения и механизм действия международной системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств «Зеленая карта». Рассмотрено участие России в международной системе «Зеленая карта» и приведены статистические данные из Российского Союза Автостраховщиков за 2013 год в рамках действия международной системы страхования.

Ключевые слова: 

Зеленая карта, международное автострахование, страхование ответственности, страховой сертификат, ОСАГО.

     В условиях современной рыночной экономики, которая развивается на основе модернизации и инноваций [9], важную роль играет страхование гражданской ответственности.

     Для создания международной системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в 1949 году на международной конференции автостраховщиков в Лондоне был учрежден Совет Бюро. В 1951 году состоялось первое официальное Собрание Совета Бюро, на данном собрании одобрена модель Соглашения между национальными бюро стран-участниц системы и приняты единые стандарты для «Зеленых карт». С 1 января 1953 года вступило в силу Соглашение о «Зелёной карте». Его основная цель - урегулирование претензий пострадавших в ДТП, совершенных при участии иностранных автомобилистов, в соответствии с национальным законодательством страны происшествия. Свое название сертификат «Зеленая карта»  получил по первоначальному цвету этого документа, в дальнейшем это вошло в традицию и по настоящее время сертификат печатается на бумаге зеленого цвета.

      «Зеленая карта» представляет собой международный сертификат о страховании, выпущенный от имени Национального Бюро в соответствии с Рекомендацией № 5, принятой 25 января 1949 г., Подкомитета по дорожному транспорту Комитета по внутреннему транспорту Европейской экономической Комиссии Объединенных наций [8].

     Де-юре «Зеленая карта» является международным сертификатом страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а «де-факто» - это самый настоящий страховой полис [4].

     Сертификат выдается в стандартной, унифицированной форме и избавляет автовладельца от необходимости заключать дополнительные договоры страхования при пересечении границ стран-участниц [8]. При отсутствии сертификата «зеленой карты» возникает необходимость в приобретении национального страхового полиса при пересечении автомобилем границы каждого государства.

     Правовой основой международной системы является так называемый «Единый (типовой) договор между бюро», который подписывается Советом Бюро и соответствующим национальным страховым бюро. В этом договоре предусматриваются условия распространения, форма и содержание «Зеленой карты», функции и обязательства бюро по урегулированию и оплате претензий третьих лиц, система взаиморасчетов по осуществленным выплатам, порядок разрешения споров между бюро, правила заключения и расторжения договора и санкции за его нарушение.

     В соответствии с приложением № 2 к Объединенной резолюции по дорожному транспорту (Женевские рекомендации № 5) каждое государство, входящее в данную систему, официально может признавать только одну организацию, созданную уполномоченными страховщиками в качестве национального страхового бюро. Членами такого бюро могут быть страховые компании, которые имеют специальное разрешение на занятие обязательным автотранспортным страхованием. Все они обязаны участвовать в финансировании деятельности бюро [5].

     Взаимодействие Национальных бюро разных стран проявляется в следующем:

     - сертификат «Зеленой карты», выданный страховщиками - членами национального бюро, признается данным бюро и государством другой страны в случае временного прибытия страхователя на территорию другого государства;

     - убытки, по страховому случаю, произошедшему на территории иностранного государства в рамках «Зеленой карты», регулируются и оплачиваются национальным бюро той страны, где произошел страховой случай, исходя из норм законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств данной страны;

     - после оплаты убытков национальное бюро выставляет счета бюро той страны, регистрационный номер которой имеет автотранспортное средство;

     - выставленные национальным бюро счета подлежат оплате страховщиками страхователей, нанесших вред, а если страховщики их не оплачивают по каким-либо причинам, то самим бюро, для чего они образуют у себя гарантийные фонды.

     Необходимо отметить, что «Зеленая карта» не страхует гражданскую ответственность водителя на территории той страны, на которой она выдана. Таким образом, при выезде за границу автовладельцу лучше всего покупать «зеленую карту» той страны, через которую он не будет проезжать.

     В систему «Зеленая карта» входит 46 стран: Россия, вся Европа, Израиль, Марокко, Тунис и Иран.

     Согласно распоряжению Правительства Российской Федерации от 19 марта 2008 г. № 337-р «О национальном страховом бюро «Зеленая карта» [7] и Уведомлению Правительства Российской Федерации [12] направленных в адрес Европейской экономической комиссии ООН и Совета бюро в отношении членства Российского Союза Автостраховщиков (далее – РСА), Генеральная Ассамблея Совета Бюро «Зеленой карты» приняла решение от 29 мая 2008 года на основании которого Россия присоединилась к системе «Зеленая карта» с 1 января 2009 года. Функции российского бюро «Зеленая карта» возложены на Российский Союз Автостраховщиков [7].

     Членами российского бюро «Зеленая карта» являются десять страховых компаний: ОАО «Альфа Страхование»,  СОАО «ВСК», ЗАО СК «Двадцать первый век», ОАО «ЖАСО», ОСАО «РЕСО-Гарантия», ООО «Росгосстрах», ОАО СК «Альянс», ООО «Страховая компания «Согласие», ЗАСО «ЭРГО Русь», ОАО «СГ МСК». Продавать полисы «Зеленая карта» в России имеют право только страховые компании - члены Российского бюро «Зеленая карта». Такое не большое количество членов Российского бюро «Зеленая карта» обусловлено тем, что многие страховые компании не хотят брать на себя большую ответственность по страховым выплатам.

     К тому же во многих странах покрытие по жизни и здоровью безлимитное, поэтому выплаты могут регулироваться достаточно продолжительное время - и 10, и 20 лет, так что сразу определить, чем обернется обычное ДТП, практически невозможно. Это связано с тем, что, согласно действующему европейскому законодательству, страховые выплаты за причинение вреда владельцем транспортного средства в результате ДТП значительно превышают суммы, встречающиеся в российской практике урегулирования убытков, и могут составлять не один миллион евро [1].

     Хотя максимальные лимиты ответственности не определены, но Специальной Директивой ЕС, принятой 30 декабря 1983 г., установлены минимальные размеры лимитов, которые должны соблюдать все государства - участники Соглашения [10].

     Лимит ответственности для каждого пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия в случае причинения вреда его здоровью должен быть не менее 350 тыс. евро. В случае причинения вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия более чем одному лицу величина минимального лимита ответственности для всех пострадавших - 500 тыс. евро. Минимально может быть установлен единый лимит ответственности по каждому дорожно-транспортному происшествию как на случай причинения вреда здоровью третьих лиц, так и в связи с нанесением ущерба их имуществу в размере не менее 600 тыс. евро.

     Этой же Директивой установлено, что бюро страны, в которой произошло дорожно-транспортное происшествие, имеет право отказать потерпевшему в страховой выплате (если последний имеет право в соответствии с законодательством требовать возмещения вреда его причинителем) только в двух случаях:

     - если пострадавший может получить возмещение через органы социального обеспечения;

     - если дорожно-транспортное происшествие произошло по вине лица, незаконно завладевшего транспортным средством [3.С. 35 – 42].

     В России можно приобрести страховые сертификаты «Зеленая карта» двух типов: с покрытием на «Все страны системы «Зеленая карта» и действующие только на территории «Украины, Республики Беларусь и Республики Молдова» [6].  Тарифы устанавливает Российский союз Автостраховщиков, они единые для всех компаний, работающих в Российской Федерации в рамках системы «Зеленая карта», тарифы пересматриваются ежеквартально. Рассмотрим страховые тарифы, установленные РСА с 15 апреля 2014 года и применяемые  для легковых автомобилей на территории действия «Всех стран системы» тариф сроком страхования 15 дней составляет 1 670 руб., сроком страхования 1 месяц  составляет 3 200 руб. Тарифы на сертификат «Зеленая карта» применяемые  для легковых автомобилей на территории «Украины, Республики Беларусь и Республики Молдова» сроком страхования 15 дней составляют 570 руб., сроком страхования 1 месяц составляют 760 руб. Хотелось бы отметить, что стоимость тарифа определяется в зависимости от территории действия сертификата, срока страхования (от 15 дней до 1 года) и типа транспортного средства, тариф не зависит от марки транспортного средства и стоимости транспортного средства.

     По данным российского национального бюро «Зеленая карта», за 11 месяцев 2013 года членами бюро «Зеленая карта» выдано около 2 млн. страховых сертификатов. За этот период зарегистрировано 4,8 тыс. ДТП за рубежом с участием российских водителей.

     На долю легкового транспорта в структуре премий приходится 67% общих поступлений страховой премии и 89% договоров. Грузовые автомобили приносят международному ОСАГО 25% премий и 3% общего числа договоров. На остальные транспортные средства приходится 8% премий и 7% договоров.

     Более 80% договоров «Зеленая карта» заключается сроком на 15 дней.

     Из зарегистрированных за рубежом страховых случаев 1090 ДТП произошло в Белоруссии, 613 - на Украине, 598 - в Латвии, Литве и Эстонии, 541 - в Финляндии, 618 - в Польше, 428 - в Германии, 117 - во Франции, 843 - остальные страны.

     Из этого числа заявлено потерпевшими и урегулировано только около половины случаев. При этом зафиксировано 7 случаев, размер страховой выплаты по которым составил (или составит) 200 тыс. евро и более. В основном такие большие убытки происходят по вине грузовых транспортных средств.

     Наибольшее количество страховых случаев на территории России произошло по вине держателей «Зеленых карт» из Белоруссии (1712 случаев), стран Прибалтики (Латвия, Литва, Эстония - 1400 случаев), Украины (1087 случаев), Молдавии (1254 случаев), Польши (399 случаев) [13].

     Рассмотрев основные положения международной системы страхования «Зеленая карта» можно прийти к выводу, что данный вид страхования решает важную задачу по возмещению личного и имущественного вреда пострадавшим в ДТП на территории зарубежного государства. Возмещение производится по законодательству той страны, где произошло ДТП. Хотелось отметить, что «Зеленая карта» от ОСАГО отличается лишь территорией действия, но принцип защиты у них одинаковый.

Литература: 

[1] Глинка В.И., Ручкин О.Ю., Трунцевский Ю.В.Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств: теоретические и практические аспекты: Научно-практическое пособие/«Юрист», 2013.
[2] Каменских Н.А. Концептуальные основы управления социально-экономическим развитием муниципального образования в условиях инновационной экономики // Вестник Академии права и управления. 2013. № 33.
[3] Костин Ю.В. Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств по системе «Зеленая карта» // Юрист. 2010. № 1.
[4] Кузнецова О.В. Добровольное страхование // Юрайт, 2008.
[5] Кузнецова О.В. ОСАГО // Юрайт, 2008
[6] ОСАГО по-европейски // Правовой портал Известия. 1 ноября 2010 г. 7 небо, URL: http://sky7.ru/articles/107
[7] Официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков // URL: http://www.autoins.ru/ru/greencard/ru/buro/history.wbp
[8] Павлова Е.В. К вопросу о правовом регулировании системы «Зеленая карта» в ЕС // «Гражданское право». 2006. № 4.
[9] Пашенцев Д.А. Правовые основы инноваций и инновационной деятельности в Российской Федерации // Евразийский юридический журнал. 2012. № 50.
[10] Петров С.М., Грудцына Л.Ю. Конституционное законодательство России: проблемы и перспективы развития // Государство и право. 2010. № 7.
[11] Распоряжение Правительства Российской Федерации от 19 марта 2008 г. № 337-р "О национальном страховом бюро «Зеленая карта» // Собрание законодательства Российской Федерации. 2008. № 12.
[12] Уведомление Правительства Российской Федерации в адрес Европейской экономической комиссии ООН и Совета бюро в отношении членства Российского союза автостраховщиков // Российская газета. 2008. № 4623.
[13] Электронное периодическое издание «Информационное агентство «Финмаркет» // URL: http://www.finmarket.ru/insurance/?nt=0&id=3588067